Co je travel rule?
Ověřeno · Redakce cryptoexchanges.cz · Kontroloval Redakce cryptoexchanges.cz
Travel rule je běžné označení pravidla z nařízení (EU) 2023/1113. Poskytovatel služeb s kryptoaktivy zajistí, aby převod kryptoaktiv doprovázely údaje o původci a příjemci. Název používá Evropský orgán pro bankovnictví. Pravidlo platí od 30. 12. 2024 a má bránit praní peněz a financování terorismu.
Travel rule: co to znamená pro vás
Proto po vás služba při výběru může chtít jméno příjemce a cílovou adresu. Nejde o její libovůli. Převod totiž nesmí zahájit ani provést, dokud nezajistí soulad s tímto pravidlem.
Nejčastěji to poznáte při přesunu do vlastní peněženky. Nařízení jí říká nehostovaná adresa. Služba v takovém případě získává a uchovává údaje o původci i příjemci. Nad 1 000 EUR navíc přijímá vhodná opatření k posouzení toho, zda adresu vlastníte nebo ovládáte vy. Jak přesně to udělá, záleží na službě, nařízení postup pro všechny nepředepisuje.
U vkladu z vlastní peněženky platí zrcadlově totéž. V Česku k tomu zákon proti praní peněz přidává, že firma při hodnocení rizik vždy posoudí převody na nehostovanou adresu nebo z ní.
Travel rule: jak to funguje
Pro kryptoaktiva nejsou údaje vázané na částku. Požadavky se mají vztahovat na všechny převody, do kterých je zapojen poskytovatel služeb. Hranice 1 000 EUR se týká jen kontroly vlastní adresy.
Převod doprovází:
- jméno původce a jeho adresa v registru nebo číslo účtu kryptoaktiv,
- adresa původce včetně země, číslo dokladu a identifikační číslo klienta, nebo místo toho datum a místo narození,
- jméno příjemce a jeho adresa v registru nebo číslo účtu,
- u firem aktuální LEI, je-li k dispozici.
Tyto údaje nemusí být připojené přímo k převodu, takže je v blockchainu nehledejte. Poskytovatelé si je předávají bezpečně, předem nebo současně s převodem.
Když přijímající služba zjistí, že údaje chybí, podle míry rizika převod odmítne, vrátí nebo si je vyžádá, než vám kryptoaktiva zpřístupní. Proto může vklad z jiné služby uvíznout.
Travel rule: na co si dát pozor
- Převod mezi osobami bez zapojení poskytovatele pod nařízení nespadá. Jakmile ale kryptoaktiva pošlete službě nebo od ní, platí.
- Údaje o příjemci a dokazování vlastnictví adresy řešte jen v účtu u služby. Podobná výzva přes odkaz může být phishing. Službu si ověřte na stránce Ověřit licenci.
Travel rule: s čím to neplést
Travel rule: co říká právo
Čl. 14 odst. 1 nařízení (EU) 2023/1113: „Poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy původce zajistí, aby převod kryptoaktiv doprovázely tyto informace o původci“.
Čl. 14 odst. 5 druhý pododstavec: „přijme poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy původce v případě převodu částky přesahující 1 000 EUR na nehostovanou adresu vhodná opatření k posouzení toho, zda je tato adresa vlastněna nebo ovládána původcem“.
Čl. 14 odst. 8: „Poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy původce neumožní zahájení převodu ani neprovede převod kryptoaktiv předtím, než zajistí plný soulad s tímto článkem.“
