Co je AML?
Ověřeno · Redakce cryptoexchanges.cz · Kontroloval Redakce cryptoexchanges.cz
AML je zkratka anglického anti-money laundering, tedy opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. V Česku je upravuje zákon č. 253/2008 Sb., který řeší i financování terorismu a vztahuje se také na poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy. Tyto firmy musí klienty ověřovat, sledovat jejich obchody a podezřelé obchody hlásit.
Také: opatření proti praní špinavých peněz, anti-money laundering
AML: co to znamená pro vás
Dotaz na původ peněz má oporu v zákoně. Kontrola klienta podle zákona zahrnuje přezkoumávání zdrojů peněžních prostředků a průběžné sledování obchodního vztahu. Klient musí poskytnout potřebné informace včetně dokladů.
Když součinnost odmítnete, služba podle § 15 odmítne obchod nebo navázání vztahu, případně vztah ukončí, není-li to zvláštním předpisem vyloučeno. Totéž platí, když má pochybnosti o pravdivosti informací nebo pravosti dokladů.
Pokud chcete mít odpověď připravenou, držte si výpisy, ze kterých je vidět, odkud peníze na nákup přišly. Toto je popis českého zákona. Slovenská pravidla jsme pro tuto stránku nečetli.
AML: jak to funguje
Zákon jmenuje příklady podezřelého obchodu. Patří mezi ně výběry nebo převody ihned po hotovostních vkladech, nápadně více operací během dne, převody bez zjevného ekonomického důvodu nebo prostředky, které zjevně neodpovídají majetkovým poměrům klienta.
Podezřelý obchod firma oznámí Finančnímu analytickému úřadu. Když by rychlé splnění vašeho příkazu mohlo zmařit zajištění výnosu z trestné činnosti, smí ho firma splnit nejdříve 24 hodin od přijetí oznámení úřadem. Úřad může lhůtu prodloužit, u trestního oznámení se dále prodlužuje.
Zaměstnanci firmy zachovávají o oznámení a šetření mlčenlivost. Proto se od podpory nemusíte dozvědět, proč příkaz stojí.
U kryptoaktiv přidává § 25b jednu věc navíc. Firma při hodnocení rizik vždy posoudí převody na nehostovanou adresu nebo z ní, tedy i do vlastní peněženky.
AML: na co si dát pozor
- Výzvu k doložení původu peněz přes odkaz v e-mailu nebo SMS berte s nedůvěrou. ČNB popisuje phishing jako získávání citlivých údajů přes podvodné odkazy. Odpovídejte jen v účtu u služby, kterou jste si ověřili na stránce Ověřit licenci.
- Povinnost neznamená, že ji každá firma plní. Dál na této stránce jsou záznamy z tabulky Incidenty, včetně pokut za selhání v této oblasti.
AML: doložené případy
Podle Centrální banky Irska přijala Coinbase Europe Limited v rámci narovnání napomenutí a peněžitou sankci 21 464 734 EUR, kterou později potvrdil soud.
Finanční analytický úřad uložil COINMATE a.s. pokutu 100 000 Kč za přestupek nesplnění informační povinnosti podle AML zákona; uvedené datum je den nabytí právní moci.
Binance Holdings Limited se v USA přiznala k porušení předpisů proti praní špinavých peněz a k dalším obviněním. Podle ministerstva spravedlnosti USA zaplatí pokutu a propadnutí majetku v celkové výši přibližně 4,3 mld. USD.
AML: s čím to neplést
KYC je jen část AML: ověření totožnosti a kontrola klienta. AML zahrnuje i sledování obchodů a oznamování podezřelých. Travel rule je samostatné nařízení EU o údajích, které doprovázejí jednotlivý převod.
AML: co říká právo
§ 9 odst. 2 písm. e) zákona č. 253/2008 Sb.: kontrola klienta zahrnuje „přezkoumávání zdrojů peněžních prostředků nebo jiného majetku, kterého se obchod nebo obchodní vztah týká“.
§ 9 odst. 7: „Klient poskytne povinné osobě informace, které jsou k provedení kontroly nezbytné, včetně předložení příslušných dokladů.“
§ 25b odst. 1: „Poskytovatel služeb spojených s virtuálními aktivy při hodnocení rizik podle § 21a odst. 1 vždy posoudí rizika legalizace výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, která mohou nastat při převodu virtuálního aktiva na nehostovanou adresu nebo z nehostované adresy.“
